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金融科技與科技金融如何區分?經典案例一目了然

2016-11-14 10:05:49 和訊名家 

    本文首發於微信公眾號:眾籌家。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

  兩個詞由於長得很像,經常被混用,那麽,金融科技和科技金融是一個概念嗎?並不是!
 
  金融科技和科技金融都是當前熱詞。兩個詞由於長得很像,經常被混亂的用於各種場合。那麽,金融科技和科技金融是一個概念嗎?並不是!

  要知道什麽是金融科技,什麽是科技金融,我們先可以從兩個案例入手。

  金融科技:螞蟻金服

  螞蟻金服目前已經建立起較為完善的金融科技體系。

  支付寶主要提供支付以及理財服務,包括網購擔保交易、網絡支付、轉賬、信用卡還款、手機充值、水電煤繳費以及以余額寶、招財寶為主的個人理財業務。在進入移動支付領域後,開始為零售百貨、電影院線、連鎖商超和出租車等多個行業提供服務。

  芝麻信用成為國內最強大的征信產品。將淘寶、天貓等電商與支付寶的各項消費、支付數據等打通,獲取用戶的消費、生活各項大數據,由此建立起較為完善的征信體系,並且獲取征信信息的方式便利。服務於金融行業將極大提高金融的效率。

  科技金融:浦發矽谷銀行

  浦發矽谷銀行是上海浦東發展銀行與美國矽谷銀行的合資銀行。浦發矽谷銀行定位於服務創新型企業,通過創新型資產價值的評估模式,為科技創新企業提供資金支持;度身定制金融服務方案,滿足企業在各個發展階段的需求;提供全球化合作平臺,為國內企業向海外市場的發展搭建橋梁。

  具體業務來看,例如浦發矽谷的“3+1”創新金融模式服務計劃,以解決閔行區內的中小型科技創新企業融資難為目的,充分發揮政府和金融機構的資源和專業優勢,將浦發矽谷銀行所獨有的“矽谷銀行模式”通過浦發銀行(600000,股吧)的人民幣信貸渠道,在上海實現落地。

  基於以上兩個案例,我們可以歸納出金融科技和科技金融的差異所在。

  金融科技與科技金融的概念是截然不同的

  金融科技,就是業內所說的Fintech。維基百科對此給出的定義是,由一群通過科技,讓金融服務更高效的企業,構成的一個經濟產業。Fintech公司通常是那些嘗試繞過現存金融體系,而直接觸達用戶的初創企業,它們挑戰著那些較少依賴於軟件的傳統機構。

  螞蟻金服總裁井賢棟認為:"Fintech並非簡單的在'互聯網上做金融',而是基於移動互聯網、雲計算和大數據等技術、實現金融服務和產品的發展創新和效率提升。”

  總結上述表述,可以將金融科技理解為:利用包括人工智能、征信、區塊鏈、雲計算、大數據、移動互聯等前沿科技手段,服務於金融效率提升的產業。

  而科技金融則完全是另一個概念。

  國務院印發的《“十三五”國家科技創新規劃》,明確了科技金融的性質和作用,在第十七章“健全支持科技創新創業的金融體系”第三節“促進科技金融產品和服務創新”中提到:

  建立從實驗研究、中試到生產的全過程、多元化和差異性的科技創新融資模式,鼓勵和引導金融機構參與產學研合作創新。在依法合規、風險可控的前提下,支持符合創新特點的結構性、復合性金融產品開發,加大對企業創新活動的金融支持力度。

  目前這是對國內科技金融最權威的表述。即科技金融落腳於金融,利用金融創新,高效、可控的服務於科技創新創業的金融業態和金融產品。

  規劃中明確指出,推進各具特色的科技金融專營機構和服務中心建設,集聚科技資源和金融資源,打造區域科技金融服務品牌,鼓勵高新區和自貿試驗區開展科技金融先行先試。

  金融科技和科技金融存在以下幾個方面的區別

  落腳點

  金融科技的落腳點是科技,具備為金融業務提供科技服務的基礎設施屬性。與其並列的概念還有軍事科技、生物科技等。

  科技金融的落腳點是金融,即為用以服務於科技創新的金融業態、服務、產品,是金融服務於實體經濟的典型代表。與其並列的概念還有消費金融、三農金融等。

  目標

  發展金融科技的目標在於利用科技的手段提高金融的整體效率。

  發展科技金融的目標在於以金融服務的創新來作用實體經濟,推動科技創新創業。

  參與主體

  金融科技的主體是科技企業、互聯網企業、偏技術的互聯網金融企業為代表的技術驅動型企業。

  科技金融的主體是以傳統金融機構、互聯網金融為代表的金融業。

  實現方式

  實現金融科技創新的方式是技術的突破。

  實現科技金融創新的方式是金融產品的研發。

  具體產品

  金融科技的具體產品包括:第三方支付、大數據、金融雲、區塊鏈、征信、AI、生物錢包等等。

  科技金融的具體產品包括:投貸聯動、科技保險、科技信貸、知識產權證券化、股權眾籌等等。

    文章來源:微信公眾號眾籌家

(責任編輯:孫立欣 HF017)
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